近日,由澎湃新闻主办的2021年金融发展高峰论坛举办,会议公布了2021TOP金融榜的获奖名单,中国平安人寿保险股份有限公司(以下简称平安人寿)被评为“年度保险公司(寿险)”。 能够在众多参选机构中脱颖而出,获颁“年度保险公司(寿险)”奖项,显示出平安人寿在行业转型期积极推进寿险改革、提升产品和服务供给能力的决心,且改革成效已不断显现。 在平安集团“金融+科技”战略指引下,平安人寿数字化改革充分践行绿色金融,以新型产品和服务促进环保和经济社会的可持续发展,并维持自身发展的可持续。 科技赋能,文化引领,率先改革突破 面对互联网和新科技带来的挑战与机遇,平安人寿以“金融+科技”战略,构建全面数字化的金融科技平台。“金融+科技”已经运用于产品设计、生产、营销中,并且借助精准匹配的消费场景,带来新机会和新效率,从而重构金融消费中用户、产品、场景的关系。 公开资料显示,截至2021年6月末,平安寿险通过拥有2.64亿用户的“金管家”APP平台,推进新型线上保险客户经营方式,2021年上半年服务权益累计使用超2,250万人次,使用客户近1,260万人。 在疫情期间,通过智能拜访助手,为代理人提供VR会客、真人对练、实时辅助等线上展业支持,2020年全年近1,700万人次使用,线上累计拜访客户超380万人次。 在数字化理赔服务方面,平安寿险提供“智能预赔”服务,通过构建理赔客户画像及大数据模型方式预测赔付金额,为在治疗过程中符合条件的客户提前赔付部分理赔金。2021年上半年累计预赔付超1.7万件,预赔付金额超6.5亿元,有效缓解预赔患者就医经济压力。 在人文与科技的内外双赋能下,平安更具责任与担当。数据显示,截至2021年6月末,平安累计提供扶贫及产业振兴帮扶资金360.24亿元,助力美丽乡村建设。在乡村开展13场移动体检义诊活动,健康公益服务覆盖2,055人次;为城乡学校开展4节情景大师直播课,覆盖1,870.8万人次。 高质量、可持续,多管齐下打造新型代理人 在寿险改革下的浪潮下,寿险渠道的变革是“重头戏”。在科技与企业文化的赋能下,平安寿险积极推动寿险渠道改革,打造高质量、可持续的新型渠道。高质量主要体现人均效率与服务方面,平安寿险实施代理人队伍分层、精细化经营,通过数字化赋能,推动队伍高质量转型。 数据显示,2021年上半年,代理人渠道产能稳定,上半年人均新业务价值近2.52万元,同比增长0.7%;代理人人均首年保费9,350元/月,同比增长23.8%。从队伍分层经营来看,钻石队伍方面,人均首年保费是整体队伍的5倍以上,收入约为社会职工平均工资水平的4-5倍。 在服务方面,平安寿险依托集团医疗健康生态圈,持续升级“服务+”
体系,通过专业手段,建立高质量的服务体系。在保险售前、售中与售后等各项流程中,提升客户服务体验,赋能队伍专业化发展,打造高素质队伍。 在渠道的改革中,平安人寿高度重视代理人成长与发展,持续完善培训模式和课程,致力于打造高素质的代理人团队。在专业与素质培养方面,平安持续打造精品资源课程体系,同时大力发展线上学习,通过绩效推课、智能推课、主管推课等实现“千人千面”,精准推送,用科技手段提升代理人专业和发展需求,进而实现公司与代理人共同成长。 今年10月,平安正式启动招“才”季,旨在通过提供更“优”质的培养、待遇、发展和平台,为寿险代理人打造专属培养体系,帮助寿险代理人更快地适应工作环境,完成人生进阶,进而成为未来的寿险精英和引领行业的“保险企业家”。 聚集客户需求,打造差异化产品 在客户需求方面,平安寿险构建多层次产品结构,拓展服务边界,进一步丰富“产品+”服务体系。同时,平安寿险运用“服务+科技”,完善保险服务场景,打造差异化竞争。高质量的综合服务方案成为平安寿险产品功能的延伸,从而形成产品的附加竞争力。 在“保险+健康管理”与“保险+高端养老”产品方面,平安寿险在聚焦客户需求同时,打造 “人无我有”、有温度的差异化竞争优势。 在保险+健康管理方面,平安人寿推出“臻享RUN健康服务计划”并多次迭代升级,以专业家庭医生和专业健康档案为基础,提供覆盖健康、亚健康、慢病和疾病四大健康服务场景的管理方案,为客户打造省心、省时又省钱的健康服务体验。数据显示,平安签约超3.8万名外部医生,其中2万名来自三甲医院,覆盖全国百强医院以及数十家全球Top100的医疗机构;同时,平安拥有超2,000名的自建医疗团队,可为客户提供7×24小时全天候远程诊疗;超3000人的陪诊团队将协助客户就医问诊和住院安排,服务支持全国1500家三甲医院;此外,平安臻享RUN通过领先健康管理工具、专业就医指导和完善保障体系高效介入健康管理。值得注意的是,平安臻享RUN提供的运用涨保额、私人健身教练等服务,鼓励用户积极运动,提高了绿色出行的可能,有效助力绿色金融建设。 在“保险+高端养老”方面,2021年上半年,平安发布 “平安臻颐年”
康养品牌及首个高端产品系列“颐年城”。通过“金融+医疗+康养”结合的创新发展模式,整合公司金融、医疗与科技领域的优势资源,布局康养产业,打造有品质的康养服务。 此外,考虑到90%的老年人选择居家养老,平安从这部分人群的需求出发,布局“保险+居家养老”,依托集团“金融+医疗”生态资源积累,加速整合医、食、住、行、财、康、养、乐、护、安10大场景服务,通过线上+线下终身专属管家+科技服务,搭建覆盖客户全生命周期的居家养老一站式服务平台。 平安人寿通过“产品+”改革,将健康管理、养老等高质量服务与保险产品有机结合,拓宽客户需求的覆盖场景,利用集团生态圈,提供多样化产品,进而显著的提升客户黏性、留存率和价值。 截至2021年6月末,平安寿险超20%的新增客户是来自医疗服务用户的转化,占比逐步提升。2021年上半年,使用医疗服务客户的客均寿险保单数、客均寿险保费均为不使用医疗服务客户的1.4倍;使用线上问诊客户的加保率是不使用线上问诊客户的3.7倍。
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